Условия займов в кредитных кооперативах – предпочтительнее банковских

 Российские банки ограничивают потребительское кредитование населения. Сегодня они ужесточают условия выдачи кредитов, отказывают многим некогда желательным клиентам, и, несмотря на низкие проценты по привлекаемым депозитам населения, фактически не снижают кредитные ставки.

 Такая ограничительная политика обусловлена тем, что Центробанк, обеспокоенный чрезмерным, на его взгляд, ростом числа выданных в 2012-1013 гг. кредитов, требует от банков резервировать всё большие и большие суммы на случай невозврата взятых в долг средств. С марта 2014 года ЦБ в очередной раз повысит регулятивные коэффициенты риска по ссудам с процентными ставками 45-60% и заставит банки формировать повышенные резервы по таким ссудам. Эксперты уверены, что таким образом в 2014 году ЦБ снизит годовые темпы роста потребительского кредитования до 20-25%. А банки, заранее упреждая события, «охлаждают» потребительское кредитования уже сейчас.

В кредитной кооперации предоставление займов пайщикам росло в последнее время несколько быстрее, чем потребительское кредитование банками: в 2013 г., по сравнению с 2012 г. - в 1,5  раза. Рост связан с несколькими причинами, но основная из них - при фактически аналогичных с банками расходах на резервирование и, следовательно, не в ущерб надёжности, кредитные кооперативы предлагают своим пайщикам больший ассортимент займов. Как говорится, на любой вкус и на любые цели.

Рассмотрим основные виды займов в КПК

Займы для пенсионеров

Самая большая категория пайщиков в КПК - это пенсионеры. Для них, как правило, в кооперативе предусматриваются льготные условия: пониженные процентные ставки, отсутствие обеспечения по займу. Очень важно, что в большинстве кооперативов нет ограничения по минимальной сумме займа для пенсионеров. В сельской глубинке пенсионерам часто нужны совсем небольшие деньги, например, на приобретение дров или на покупку школьных принадлежностей внукам. Это может быть заём от 1 до 5 тысяч рублей. Какой банк выдаст такой кредит?

Займы под погашение материнским капиталом

Вот уже третий год кредитные кооперативы участвуют в реализации государственных мер поддержки семей с двумя и более детьми путём предоставления займов на улучшение жилищных условий с погашением материнским капиталом. Сегодня некоторые кредитные кооперативы ежемесячно выдают до 30 таких займов. Рост числа займов происходит благодаря принятым дополнениям в Федеральный Закон №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» - кредитные кооперативы на государственном уровне признаны надёжными организациями, имеющими право на работу с маткапиталом.

Займы проверенным пайщикам

Во всех кредитных кооперативах есть пайщики, которые пользовались займами уже много раз. В сельской местности, в небольших посёлках в КПК вступают целыми семьями - и многие ежедневные задачи решают с помощью кооператива. Есть своеобразные рекорды по количеству взятых и возвращённых одним пайщиком займов - до 30-40 штук. Так, например, в селе Визинга Республики Коми, где не первый год работает офис КПК «КредитЪ», таких «рекордсменов» не один десяток. Для «своих» пайщиков во всех кооперативах существуют особые условия: чем больше количество займов было взято в КПК, тем меньше процентная ставка. Конечно, минимальная ставка по этим программам ограничена - переплата в год у «рекордсменов» может быть 15-17%. Но не менее важные для «своих» пайщиков условия - это отсутствие поручителей и выдача займа в день обращения. Программы займов для постоянных пайщиков с положительной кредитной историей называются «Свои люди», «Отличный», «Твоя история» и т.д.

Целевые займы

Большая группа займов в КПК - это займы, выдаваемые пайщику на конкретные цели: «Здоровье», «Образование», «Товарный», «Свадебный», «Ритуальный», «Отдых». Интересными для пайщиков стали займы «Скорая финансовая помощь». Эти займы выдаются в течение 1 дня без поручительства на решение важной проблемы пайщика.

Особая категория целевых займов в КПК - это предпринимательские. Хотя многие кредитные кооперативы начинали свою деятельность с выдачи именно предпринимательских ссуд, сегодня они составляют не более 30% общего портфеля займов.

В любом случае гражданам стоит присмотреться: по займам в кредитных кооперативах переплата за год, как правило, меньше, чем в иных розничных банках, реклама которых заполонила телевидение и газеты. Несколько выше переплата устанавливается по экспресс-займам, которые выдаются в КПК в день обращения заемщика - но при спонтанно принятом заёмщиком решении выше и риск невозврата, который КПК обязан учитывать в ставке.

Все программы займов в кооперативах постоянно совершенствуются на основании пожеланий и предложений пайщиков.

А берущим деньги в долг напомним:

«Бери да помни! Не штука занять, штука отдать».

«Красны займы отдачею».

Соблюдайте эти давние правила - и вы решите свои задачи, а кредитный кооператив поможет вам и в следующий раз.