Уроки Буратино, или как не стать жертвой финансовой пирамиды (о «раздолжнителях», «финансовых агентах» и «инвестиционных компаниях»)

Ранее мы уже обращались к теме финансовых пирамид. Давали рекомендации как не стать их жертвами. Но  эта тема продолжает оставаться актуальной. Всего лишь год назад Крым стал российским, а в мае 2015 года в Крыму ликвидирован филиал финансовой пирамиды ООО "Кредитно-производственная компания "Рост" (Республика Татарстан), действовавшей в нескольких регионах России, включая полуостров. Представители компании привлекали денежные средства граждан под обязательства выплаты высоких дивидендов. "Рост" гарантировал своим вкладчикам надежность вложений и быстрое обогащение.

В действительности, по данным полиции, вкладчикам не выплатили ни дивиденды по договорам, ни сами займы, причинив доверчивым крымчанам ущерб в особо крупном размере. По предварительным данным, от действий кредитной организации на полуострове пострадали около 300 человек. Совокупная сумма причиненного им материального ущерба превышает 80 миллионов рублей.

Как установили полицейские Татарстана, компания создана двумя жителями Казани, один из которых ранее дважды был судим за мошенничество. Для вовлечения в финансовую пирамиду максимального количества людей подозреваемые учредили порядка 40 дополнительных филиалов на территории 23 субъектов России.

Пирамиды-мутанты 

Данный вид денежных махинаций или обмана ведет свою историю еще с 18 века. За это время существовало около 100 тысяч финансовых пирамид. На начало 2015 года по ориентировочным подсчетам в мире работало более 5 тысяч ФП, от которых ежегодно страдают миллионы людей.

Сегодня финансовые пирамиды «мутировали» и вычислить их с каждым днем становится все сложнее.  Любая финансовая организация независимо от организационно-правовой формы может стать финансовой пирамидой. Мошенники создают целые конгломераты различных финансовых фирмочек с одинаковыми или похожими названиями. Собирают деньги доверчивых граждан в кредитном кооперативе, передают в виде займов микрофинансовым организациям, которые, в свою очередь, выдают займы на  бизнесы и личные нужды двух-трех владельцев финансовой пирамиды. Так, например, было с кредитным кооперативом «Регион-Альянс», зарегистрированным в 2013 г. в г. Кирове и открывшем свои подразделения по всей Кировской области, Республике Коми, Тюмени, ХМАО. Сначала мошенники собрали сотни миллионов рублей с пайщиков кооператива, а в начале 2015 г. уже деньги населения  привлекало ООО КПК «Регион Альянс». Как работали мошеннические схемы в «Регион-Альянсе», куда «уплыли» деньги пайщиков сейчас разбирается следствие. Сотни сберегателей обратились в органы правопорядка.

Напомним, что такое финансовая пирамида - это структура, в которой доход первым участникам выплачивается за счет вкладов последующих участников. В России на начало 2015 года закон про финансовые пирамиды все еще находится на стадии доработки и воплощения в жизнь.

Должно насторожить

Как понять, что вас хотят привлечь в финансовую пирамиду? Приводим  перечень основных признаков, которые характерны для таких организаций:

1. Анонимность

Вряд ли удастся узнать хоть какую-то информацию об учредителе компании или о ее руководстве. Или же могут называться придуманные фамилии людей, которых на самом деле даже и не существует. Так, например, инвестиционная фирма (наименование не называем, т.к. фирма до сих пор , к сожалению, работает и привлекает деньги), зарегистрированная в г.Москве с подразделениями в Сыктывкаре, Тюмени, Сургуте и других городах опубликовала данные руководителя компании - некая Мария Иванова и  ее фото, которое использовали многие сайты в интернете по туризму, здоровью и другим направлениям.  Через некоторое время эту информацию убрали с сайта этой фирмы, т.к. дотошные клиенты все-таки обратили внимание на этот наглый обман.

2.  Высокая доходность

Обещание высоких процентов, свыше 30% годовых, уже должно настораживать. Даже многие кредитные кооперативы с многолетним опытом работы  с высокой степенью надежности и те не предлагают высокие ставки, потому что это невыгодно. Законопослушным кредитным кооперативам  хорошо известно, что уже ставка свыше 25% является небезопасной.

3. Нет лицензии банка или членства в Саморегулируемой организации кредитных кооперативов

4. Источник  доходов фирмы  вызывает подозрения и сомнения.

За счет чего компания получает деньги и живет? Что она инвестирует, в каких проектах принимает участие? Если главная задача компании - привлечь как можно больше людей, то ее можно называть финансовой пирамидой. Для кредитного кооператива основной источник дохода - это проценты по выдаваемым пайщикам кооператива займам.

5. Отсутствие обязательств

Договоры финансовых пирамид не содержат никаких пунктов про обязательства компании. Читать документ следует внимательно, часто одним из пунктов прописывается, что в случае краха компании, вкладчикам ничего не возвращается.

6. Хранение коммерческой тайны

Должно вызывать опасения то, что сотрудники такой организации, требуют подписку о неразглашении условий договора и деятельности организации.

«Финансовые агенты»

В последнее время появились подобные финансовым пирамидам фирмы, которые называют себя «финансовыми агентами». Мошенники предлагают гражданам (должникам банков, МФО и КПК),  услуги по рефинансированию просроченных кредитов, либо по софинансированию. Подобные "финансовые агенты" утверждают, что организуют инвестпроекты, приносящие достаточный для погашения кредита доход. Заключая договор, они обязуются погасить задолженность физического лица по кредиту перед банком, КПК или МФО. Взамен клиент передает агенту деньги в объеме 20-35% от общей суммы долга. Эти средства проходят в договоре как плата за услуги агента.

После этого "финансовый агент", как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга для демонстрации "добросовестного" выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. А затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью.

«Раздолжнитель»

Еще одна схожая схема, которую описывает Банк России, называется "Раздолжнитель". Как правило, основным условием предоставления такой услуги является выплата заемщиком организации вознаграждения в процентах от своего долга перед банком. За 25-30 процентов от суммы кредита, внесенных на счет организации, должникам предлагают заключить договор софинансирования. В результате возвращать долг банку не нужно. На самом деле юридически перевод долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. А в описанной схеме банки, КПК и МФО  вообще не знают о том, что происходит с их заемщиками.

Сейчас возрастает опасность "слива" информации недобросовестными сотрудниками банков или коллекторских агентств о заемщиках, попавших в трудную ситуацию. Базами таких персональных данных пользуются мошенники, рассылая по мобильным телефонам или на электронную почту заранее намеченных жертв предложения о мгновенных заработках или кредитах. Граждане, погрязшие в долгах, еще глубже вязнут в них после обращения к таким мошенникам.

Мошеннических схем отъема денег у доверчивых граждан существует огромное количество. Главное правило - быть осторожным и  не верить в сказочные доходы, чтобы не потерять свои сбережения как Буратино из известной сказки Алексея Толстого «Приключения Буратино или золотой ключик».