Некоммерческая организация Кредитный
потребительский кооператив «КредитЪ»
ул.Ленина, д.89
Показать номер телефона
Ваш город
Сыктывкар?
Да Нет
02.10.2015

Страхование – инструмент снижения рисков КПК

Как известно, любая хозяйственная и предпринимательская деятельность сопряжена с риском, поэтому организациям, в том числе и кредитным ^6DFF9D2D9EE639DDD8D35B0214F9F5DB81D881FADC40AE4030^pimgpsh_fullsize_distr копия.pngкооперативам необходима надежная защита от возможных финансовых потерь (убытков).

Надежным инструментом, который может помочь кредитному кооперативу сохранить устойчивое финансовое положение и уверенно планировать свое развитие, является страхование финансовых рисков, давно ставшее нормой в странах с развитой рыночной экономикой.

Словарь экономических терминов определяет страхование финансовых рисков как вид страхования, дающий возможность осуществить полную или частичную компенсацию потери доходов и дополнительных расходов страхователя (застрахованного лица, в нашем случае – кредитного кооператива), в результате остановки деятельности или снижения ее объемов, банкротства, непредвиденных расходов, судебных издержек, неисполнения договорных обязательств и других.

В кредитных кооперативах, входящих в систему «Народные кассы», страхование финансовых рисков является одним из главнейших инструментов устойчивости, повышения доверия пайщиков. Особое значение страхование приобретает в период экономического кризиса, когда резко возрастают многие риски в деятельности кредитного кооператива.

Общество взаимного страхования «Народные кассы» - это специализированная организация, которая осуществляет страхование финансовых рисков и иных имущественных интересов кредитных потребительских кооперативов с 2003 года. Деятельность ОВС подлежит лицензированию. Всего в России имеют лицензию ОВС несколько организаций, но реально работает только ОВС «Народные кассы».

ОВС «Народные кассы»

         В соответствии с Уставом и Положением о членстве в Обществе членами ОВС «Народные кассы» могут быть физические лица, а также юридические лица, созданные и зарегистрированные в соответствии с нормами действующего законодательства, уплатившие вступительный взнос и выполняющие требования Устава и других внутренних документов Общества.

ОВС «Народные кассы» работает по следующим видам страхования:

  • Страхование риска невозврата займа
Этот вид страхования освобождает поручителей и наследников пайщика-заемщика в случае его смерти или потери трудоспособности от оплаты долга по займу. Долг будет погашен обществом взаимного страхования «Народные кассы». Этим видом страхования пользуется почти половина членов СРО «Народные кассы-Союзсберзайм».

  • Страхование сбережений пайщиков КПК
Пайщиков-сберегателей кредитного кооператива больше всего волнует сохранность
их сбережений. Федеральный закон №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (статья 6
часть 8) предусматривает в качестве обеспечения финансовой устойчивости
кредитного кооператива страхование риска ответственности КПК за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) или так называемое страхование сбережений пайщиков кредитных кооперативов.

  • Страхование имущества юридических и физических лиц членов ОВС

  • Страхование операционных рисков.


Обязанности кооператива

Порядок включения кредитного кооператива в Систему страхования сбережений в ОВС «Народные кассы» представляет собой комплекс контрольных и оценочных мероприятий.

Кредитный кооператив - участник Системы страхования сбережений обязан:
1. Исполнять установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации» финансовые нормативы;

2. Своевременно и качественно осуществлять формирование и размещение резервного фонда в соответствии с требованиями ЦБ РФ;

3. Осуществлять полное страхование портфеля займов в Обществе не менее 6 месяцев;

4. Осуществлять привлечение личных сбережений членов кооператива на основании договора передачи личных сбережений в соответствии с действующим законодательством о кредитной кооперации по максимально возможной ставке, уплачиваемой за пользование денежными средствами, не более действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной в 2,5 раза. На сегодня это около 22% годовых.

Это ограничение в условиях кризиса очень своевременно, т.к. некоторые недобросовестные кооперативы предлагают доверчивым гражданам завышенные ставки по сбережениям. И при этом гарантией возврата средств пайщиков в таких кооперативах были страховые полюсы коммерческих страховых компаний. В результате после закрытия кооперативов ни один пайщик не смог вернуть свои сбережения по этим фиктивным полюсам. Сегодня коммерческие страховые компании прекратили выдачу таких полисов.

Ответственность КПК перед сберегателями

Учитывая жесткость требований со стороны ОВС, не каждый желающий кредитный кооператив может стать участником системы страхования сбережений. Так, из более чем 200 кредитных кооперативов, входящих в Саморегулируемую организацию «Народные кассы-Союзсберзайм» и осуществляющих свою деятельность в 57 регионах страны, за 10 лет в систему страхования сбережений принято 25 КПК. И за весь этот период не произошло не одного страхового случая.

В соответствии с условиями страхования сбережений страховым случаем по договору страхования является возникновение ответственности Кредитного кооператива перед сберегателем в связи с нарушением обязательств по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений, в результате признания КПК банкротом.

Размер страхового возмещения устанавливается на день наступления страхового случая, исходя из суммы денежных обязательств кредитного кооператива перед сберегателями, в соответствии с условиями договоров передачи личных сбережений (без начисленных процентов), но не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей на каждого сберегателя.

"Лайт" для новичков

В 2015 году Правление ОВС «Народные кассы» приняло программу страхования личных сбережений «Лайт» для недавно созданных небольших кооперативов, чтобы поддержать их деятельность и снизить риски в период кризиса.

Преимущества тарифного плана «Лайт»:

  • низкий тариф

  • возможность страховать сбережения своих пайщиков, от риска «банкротство кооператива».
  • возможность перейти на основной тарифный план по истечении одного года страхования.

Перспективными видами страхования в ОВС являются страхование имущества юридических и физических лиц. Тогда кредитные кооперативы смогут страховать имущество своих пайщиков.

В "дорожной карте" Банка России по совершенствованию регулирования и развития рынка кредитной кооперации общество взаимного страхования – один из инструментов развития и снижения рисков кредитной кооперации.



Просмотреть оригинал


Возврат к списку