Матрица кредитования – перезагрузка.

Финансовый рынок очень подвижный и быстро меняется. В 2016 году Банк России продолжает отзывать лицензии у недобросовестных банков. С начала 2016 года 41 банк лишился лицензии. Чистка финансового рынка касается и микрофинансовых организаций, и кредитных кооперативов.

Как же это сказывается на предложениях финансовых организаций?

1. Кредит получить становится труднее, объем займов МФО растет.

Сохраняется тенденция снижения потребительского кредитования со стороны банков. Ужесточаются требования к заемщикам, к доходу, к кредитной истории, к обеспечению кредитов.

Все это происходит, потому что основным поводом отзыва лицензий у банков остаются «недостаточные резервы по сомнительным долгам». Напомним, что банки и кооперативы сейчас должны из собственных средств формировать резервы в сумме тех займов, по которым заемщики платят с просрочками или не платят вовсе. Т.е. мало того, что банк недополучает денег от должников, так еще и для ЦБ должен собрать равнозначную сумму резерва – очень жесткие нормы, надо признать.

Так что же банки делают, чтобы уйти от таких драконовских правил контроля?

Открывают аффилированные микрофинансовые организации (МФО) и работают легко и комфортно, без жесткого регулирования, выдавая займы под огромные проценты. Так, по данным РИА Новости (статья от 05.05.2016) за 2015 год такие связанные с банками организации микрофинансирования увеличили портфель своих займов в 2,3 раза.

То есть заемщиков вытесняют из банков в микрофинансовые организации, чтобы они брали займы дороже, а просрочки оставались личным делом заемщика и кредитора.

В этой связи хочется обратиться к заемщикам с призывом вспомнить про кредитные кооперативы – если Вам отказывают в банковском кредите и намекают пойти в МФО, или в том же банке предлагают заключить договор с МФО под высокие проценты, помните, что Вы можете обратиться в кооператив. Условия более гибкие чем банковские, а ставки пониже, чем в МФО. Это золотая середина.

2. Еще одна особенность 2015-2016 годов – огромные объемы отчетности, которые банки и кредитные кооперативы отправляют в ЦБРФ, Росфинмониторинг и прочие контролирующие органы. Именно поэтому многие затормозили программы расширения и развития – например, в 2014-2015 годах новые офисы НО КПК «КредитЪ» не открывались, потому что весь штат кооператива занят бумажной работой. Огромные объемы бумажной работы, мы раньше и представить не могли такого. Мы справляемся и даже успеваем работать над рекламой, сайтом, новыми программами заимствования, но открытие офисов отложено, несмотря на постоянные предложения партнеров (риелторских агентств, газетчиков) открыть представительства кооператива других регионах.

3. За счет уменьшения числа банков на рынке, в том числе благодаря уходу довольно крупных игроков (чего стоит «Внешпромбанк», объем обязательств которого перед кредиторами и вкладчиками составил 259,9 миллиардов рублей), увеличивается объем свободных денег граждан, которые ищут варианты надежного и выгодного размещения. А если предложение денег растет, то стоимость их падает – это закон рынка. В итоге банки снижают проценты для вкладчиков. Так, ведущие банки предлагают всего лишь 7-9% годовых. Один наш очень пытливый сберегатель рассказал, что провел мониторинг по всем банкам в городе Кстово и максимальная ставка, которую он нашел даже среди мелких банков – 10,5% годовых. Мы сами такого анализа не проводили, но пайщикам верим.

Выгодные сбережения.

В поиске более интересных предложений по доходности сбережений, граждане обращаются в кредитные кооперативы. Кооператив «КредитЪ», которому в этом году будет уже 13 лет, ответственно относится к привлекаемым средствам, размещая их только в займы, гарантируя доход и предлагая своим постоянным пайщикам обновленные бонусные программы по сбережениям.

Еще раз отмечаем, что когда в НО КПК «КредитЪ» нет заявок на займы, сбережения тоже не принимаются. Мы привлекаем средства пайщиков только когда можем обеспечить их возвратность и доходность. И вот, после затишья необходимость в привлечении сбережений в кооперативе снова появилась и обусловлена весенним ростом интереса пайщиков к займам на различные нужды, в том числе дачные, и расширению ассортимента заемных программ:

Доступные займы.

Во-первых, в кооперативе стало возможно оформить ипотеку с государственной поддержкой. Кооператив «КредитЪ» стал партнером Агентства ипотечного жилищного кредитования. В связи с этим программа займов на улучшение жилищных условий под материнский капитал в кооперативе теперь может расширить рамки как по суммам займов, так и по срокам.

Во-вторых, в кооперативе «КредитЪ» значительно снизились проценты по некоторым видам займов. Это снижение процентов проходит в рамках акции «Наша Победа». С условиями акции вы можете ознакомиться на сайте и офисах кооператива. Название акции обусловлено, в первую очередь, празднованием Дня Победы. А также тем, что кооператив «КредитЪ» вновь стал победителем конкурса «Кооператив года» по итогам 2015 года в Саморегулируемой организации «Народные кассы-Союзсберзайм» среди кооперативов с активами более 100 миллионов рублей.

Мы провели небольшое исследование среди пайщиков в кооперативе «КредитЪ» и выяснилось, что наибольшее количество займов выдается постоянным пайщикам, которые с нами уже много лет. Для них действуют специальные льготные программы займов. Вторыми стали пенсионеры, которые продолжают жить активно: ремонтируют дачи, покупают теплицы, путешествуют или просто помогают своим родным. Третья группа заемщиков – это молодые семьи с детьми, имеющие сертификаты на материнский капитал. В кооперативе «КредитЪ» ежедневно, как минимум одна семья, получает заем на улучшение жилищных условий под погашение материнским капиталом.

Несмотря на кризис, наши пайщики остаются активными, а финансовые услуги нашего кооператива постоянно востребованы. Количество клиентов растет, в основном за счет сарафанного радио. Мы рады, что пайщики рекомендуют нас своим родственникам и друзьям. Приглашаем Вас стать членом кооператива «КредитЪ».

Мы поможем Вам купить все необходимое и достичь самых разных целей быстрее. С нами надежно, выгодно и удобно!