Кредитные кооперативы под контролем ЦБ: в выигрыше пайщики

Многообразие финансовых структур: трудности контроля

Финансовая система России - это огромная сеть финансовых организаций и рынков, с различными финансовыми инструментами, организационно-прововыми основами и формами собственности. Мир финансов отнюдь не исчерпывается привычными всем банками. Самые известные нашим гражданам небанковские организации - это кредитные потребительские кооперативы, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, профучастники рынка ценных бумаг, торгующие на бирже облигациями и акциями, а так же микрофинансовые организации и ломбарды.

До недавнего времени обеспечением развития различных сегментов финансового рынка занимались различные государственные ведомства без всякого согласования между собой, хотя понятно, что финансовый рынок -

это единое целое. В результате на финансовых рынках из-за неэффективного и несогласованного регулирования накапливалось огромное количество издержек, а это сдерживает рост: и рынка, и, как следствие - экономики в целом. Страдал контроль - случавшиеся в периоды кризисов банкротства финансовых организаций можно было предотвратить заранее, обеспечив защиту денег населения и предприятий.

До сих пор непонятно, почему только для банков определён свой специализированный план счетов бухгалтерского учёта, а у пенсионных фондов, страховых компаний и кредитных кооперативов бухучёт ведётся так же, как у обычного предприятия по производству, например, постельного белья. В связи с этим у кредитных кооперативов часто порой возникают судебные разбирательства с налоговой инспекцией по совершенно абсурдному учёту расходов, не включающему затраты на текущее управление кооперативом.

Многими банками сегодня учреждены свои страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и другие финансовые организации. Но получается, что деятельность составных частей этих конгломератов контролируется разными государственными структурами. Общей картины, что фактически происходит с деньгами клиентов в большом холдинге, сложить не получается.

При этом в государственном регулировании финансовых организаций остаются так называемые «слепые» зоны, которые практически не контролируются. Примером может служить огромное количество микрофинансовых организаций с их нерегулируемыми и неоправданно огромными процентными ставками по займам (до 720% годовых).

Мегарегулятор

В целях повышения качества регулирования и контроля на финансовых рынках чиновники федеральных ведомств предложили создать «мегарегулятор»  - структуру, которая надзирала бы за всеми участниками финансового рынка. Известно, что после кризиса 2008-2009гг. многие страны пришли к выводу о целесообразности консолидации надзора на финансовых рынках. Единый мегарегулятор сегодня существует в Великобритании, Дании, Исландии, Японии, Кореи, Норвегии, Швеции, Венгрии, Латвии и Эстонии. И Россия не стала исключением. Проект федерального закона «О  внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» принят Госдумой в первом чтении.

Предполагается, что создание мегарегулятора на базе ЦБ будет способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, эффективности регулирования и надзора за субъектами рынка и снижению административной нагрузки на них.

Введение мегарегулятора будет происходить постепенно в течение 2-3-х лет. По словам заместителя председателя ЦБ Сергея Швецова - «изменения должны быть аккуратными, не революционными, чтобы участники рынка смогли безболезненно адаптироваться к новым условиям. Нельзя индустрию нагружать слишком большим количеством изменений одновременно. В итоге мы должны прийти к стабильно функционирующему финансовому рынку».

Что даст введение мегарегулятора кредитным кооперативам?

Первое, - это очищение рынка от недобросовестных и незаконопослушных МФО. Это улучшит имидж кредитной кооперации как самостоятельной отрасли, которую некоторые граждане продолжают смешивать с микрофинансовыми структурами.

 Во-вторых, будут ужесточены требования к соблюдению финансовых нормативов и сдаче отчётности кредитными кооперативами, повысятся квалификационные требования к руководителям и главным бухгалтерам. А значит, изменится отношение населения к кредитной кооперации, повысится уровень доверия пайщиков к своему кооперативу.

Третье: толчок развитию кредитных кооперативов даст их участие в платежной системе страны. В кредитном кооперативе, как в банке, можно будет осуществлять различные платежи и переводы. Также будут введены безналичные расчёты с пайщиками через пластиковые карточки кооператива.

Наконец, мегарегулятор позволит кредитным кооперативам получить дешёвые финансовые ресурсы от Центробанка по ставке рефинансирования (сегодня она - 8,25%). Это значительно снизит процентные ставки по выдаваемым займам.