Некоммерческая организация Кредитный
потребительский кооператив «КредитЪ»
ул.Ленина, д.89
Показать номер телефона
Ваш город
Сыктывкар?
Да Нет
11.07.2012

Используем немецкий опыт накопления и сбережений

Автор Макарова Валентина Николаевна - председатель правления НО КПК «КредитЪ», член Совета СРО кредитных кооперативов «Народные кассы-Союзсберзайм», к.э.н.

Вопрос приобретения квартиры и улучшения жилищных условий стоит для многих россиян, и его актуальность из года в год не уменьшается. Какие способы предлагаются для решения квартирного вопроса? В первую очередь, ипотека. И хотя в России растет количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, ипотека для большинства россиян остается недоступной. Высокие проценты, жесткие условия по штрафным санкциям отпугивают рядовых граждан от ипотечного кредитования.

В европейских странах помимо ипотеки сильно развит и такой инструмент для приобретения недвижимости как строительные сберегательные кассы (ССК). Средства, накопленные в ССК, могут быть использованы не только для прямой покупки жилья, но и в качестве первоначального ипотечного взноса. ССК наиболее широко представлены в Германии, где через них проходит до 50% инвестиций в жилье.

Система стройсбережений имеет общественно полезную направленность: более 30 млрд. евро, которые стройсберкассы Германии ежегодно выплачивают в виде жилстройсберссуд, не попадают на международные финансовые рынки. Они практически полностью работают на благо отечественной экономики, в частности, строительных компаний, фирм, торгующих стройматериалами, а также помогают оплачивать труд занятых в этой отрасли работников, архитекторов и инженеров. Накопленные в стройсберкассах деньги остаются в стране, укрепляя местный бизнес. Поскольку в индивидуальном жилищном строительстве занято больше трудовых ресурсов, чем в любой другой строительной отрасли, то система стройсбережений особенно благотворно сказывается на национальном рынке труда.

Принцип действия строительных сберегательных касс: половина средств, необходимых для приобретения жилья, накапливается путем внесения ежемесячных взносов в стройсберкассу. В период действия периода накопления средств ему начисляются проценты. Вкладчик, решивший вносить деньги в ССК, накапливает за определенный период времени (не менее 24 месяцев) 50% от предполагаемой суммы, которая ему требуется для жилищных нужд. Вторую часть денежных средств гражданин получает от стройсберкассы в виде кредита на 10-30 лет. Причем, процент по накоплению на 2-3 пункта ниже, чем процент по кредиту. Конечно, схема работы современных стройсберкасс выглядит гораздо сложнее. Подобный принцип характерен и для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и жилищных строительных кооперативов (ЖСК) в России, где пока отсутствует законодательная база для деятельности строительных сберегательных касс.

Российские законодатели не торопятся с принятием закона о стройсберкассах, хотя еще в 2006 году он уже вносился в Государственную Думу. И сегодня вновь обсуждается в ГосДуме РФ вопрос об этом законе, но даже после его принятия механизмы заработают только через 2-3 года.

В некоторых кредитных потребительских кооперативах в России уже работают сберегательно-накопительные программы, например в Белгородской, Волгоградской, Нижегородской и Московской областях. Поэтому и правлением КПК «КредитЪ» принято решение разработать и ввести в действие специальные сберегательные программы по принципу немецких стройсберкасс ко дню рождения кооператива, которое отмечается 22 июля.

Пример сберегательно-накопительной программы: пайщик кооператива, решивший участвовать в такой программе, накапливает за определенный период времени (не менее 18 месяцев) 50% от предполагаемой суммы, которая ему требуется для жилищных или иных нужд: покупки квартиры, ремонта, первичного ипотечного взноса, доплаты за обмен на большую жилую площадь, приобретение дачи, гаража и т.п. При этом на эту сумму начисляются от 6 до 10 % годовых (в зависимости от программы). Когда на счету пайщика накапливается 50% от требуемой ему суммы, он получает заем (соответственно также 50%) от кооператива под 12-20 % годовых.

Приглашаем в наши офисы. Участвуйте в наших программах займов и сбережений. Для каждого мы подберем программу, которая нужна именно вам.



Просмотреть оригинал


Возврат к списку