Некоммерческая организация Кредитный
потребительский кооператив «КредитЪ»
ул.Ленина, д.89
+7(8212) 21-42-83
Ваш город
Сыктывкар?
Да Нет
16.06.2011

"Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы".

"Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы"


Зампред Экспертного совета по законодательству о микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку А.Сиднев: "Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы"

СидневЗаместитель председателя Экспертного совета по законодательству о микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Андрей Сиднев рассказал в интервью "Интерфаксу", как кредитная кооперация в нашей стране поддерживает предпринимателей.

            - Андрей Иванович, расскажите, пожалуйста, как кредитные кооперативы работают с предпринимателями и чем привлекательно для предпринимателей вступление в кооперативы?

            - В настоящее время деятельность кредитных кооперативов не ограничивается работой только с пайщиками по выдаче займов и приему сбережений. Особенно актуально сегодня финансирование представителей среднего и малого бизнеса.

            На наш взгляд, предприниматель в наши дни может получить кредиты (займы) не только в банках и Государственных фондах поддержки предпринимательства, но и в кредитных кооперативах. Там, где они есть, конечно. Тем более, что сегодня и государство в лице Российского банка Развития (РосБР) способствует решению финансирования предпринимателей через систему кредитных кооперативов.

            В частности, недавно в РосБР был создан кредитный продукт для кредитных кооперативов второго уровня, по которому КПК второго уровня могут получать целевые кредиты на развитие предпринимательства и через своих членов - КПК первого уровня - выдавать займы малому и среднему бизнесу.

            - Давайте остановимся на проблемах предпринимателей. Какие трудности у них возникают и как кооперативы могут помочь их решить?

            - Кредитные кооперативы выдают займы на развитие бизнеса и его поддержание. Но самое главное - предприниматели могут получить деньги на старт бизнеса. И в этом - важнейшее отличие кооперативов от банков, которые не могут выдавать кредиты без обеспечения (залога), кредитной истории - это финансовые риски! - и еще целого ряда условий, обойти которые невозможно. Так что - подчеркну еще раз - зачастую предпринимателю попросту не на кого больше рассчитывать, кроме кредитного кооператива.

            Добавлю, что в разных странах и регионах проблема финансирования start-up решается по-разному. Например, нередко это делается через различные фонды, несмотря на то, что есть понимание, что проект может прогореть. В Германии и вовсе по государственной программе при Торгово-Промышленной палате (ТПП) выделяются деньги на старты бизнес-проектов.

            В России пока это лучше всего удается делать на основе кредитных кооперативов. Причина в том, что работники кооператива живут рядом со своими пайщиками, знают этих людей, их семьи и дают деньги под их репутацию. В случае с займом под начало нового бизнеса просто берется больше поручителей, чтобы снизить риски. В остальном заем выдается так же, как и физическому лицу.

            - Таким образом, для начинающих предпринимателей кредитная кооперация зачастую - единственная возможность найти средства для открытия своего дела. Тогда какой интерес у кооперативов?

            - Сейчас сложилась такая тенденция, когда без активного участия малого и среднего бизнеса кооперативы, порой, просто не могут выгодно разместить деньги своих пайщиков-сберегателей. Доля займов предпринимателям в заемном портфеле кредитных кооперативов системы "Народных касс", например, составляет 30-40%.

            Другой разговор, что такая деятельность требует большой ответственности руководства кооперативов перед своими пайщиками. Бизнес часто сопряжен с большим количеством разнообразных рисков.

            Скажем, в одном из кредитных кооперативов с пайщиком- предпринимателем произошла такая история. Предприниматель не смог договорится с арендодателем торговой точки, которая приносила ему основной доход, и хотя у него было несколько торговых точек в других магазинах, ситуация создалась патовая: бизнес мог рухнуть. Пытаясь спасти его от банкротства, кооператив дал предпринимателю заем на два года с отсрочкой всех платежей на три месяца. В залог оформили его торговую базу. Было ясно, что проценты сразу он не заплатит. Гуманно, да? Не знаю, пойдет ли какой-то банк на такое. И, кстати, бизнесмен, получивший вовремя помощь от кооператива на столь мягких условиях, смог выправить ситуацию.

            Другой случай - с деревообрабатывающим производством - к сожалению, окончился плохо. Предпринимателю было выдано 5 млн рублей с отсрочкой платежа на 6 месяцев. Понятно, что нужно время, чтобы поставить станки, запустить их, завезти лес, обработать его и продать. Тогда можно было вернуть все в срок. Но заемщик не справился с реализацией, поскольку ошибся в рынке сбыта. Пришлось все продать - станки, лес и вернуть деньги в КПК. К сожалению, в нашей стране трудно что-либо прогнозировать, поскольку стоимость сырья, бензина, газа, электричества может увеличиться значительно, что в один момент делает некоторые виды бизнеса нерентабельными. Чтобы "снять" эти риски, надо вникать в бизнес каждый раз, пытаться разглядеть риски, которые он несет.

            Ведь, как мы уже говорили выше, иногда предприниматель имеет хорошее обеспечение, но бизнес не складывается. В конце концов, отторжение обеспечения не является целью кооперативов, а представляет собой издержки. Цель кредитования предпринимателей кредитными кооперативами - поддерживать действующий бизнес, чтобы в итоге через создание рабочих мест способствовать улучшению уровня жизни населения. Для нас это - содействие развитию территории, на которой работает кооператив, повышение доверия к кооперативному движению.

            - Вы упомянули о том, что кооперативы на местах, выдавая займы предпринимателям, способствуют созданию новых рабочих мест. Как это происходит?

            - Согласно федеральной государственной программе для безработных мы на примере отдельно взятого кооператива более года сотрудничаем с муниципальными центрами занятости. Программа идет довольно хорошо.

            Что нужно для того, чтобы принять в ней участие? Гражданин, желающий открыть свое дело, регистрируется в своем Центре занятости как безработный в установленном законом порядке. Под открытие нового бизнеса Центр занятости выделяет ему чуть больше 50 тыс. руб. на себя и на каждого работника отдельно. Это база, которая обеспечивается Центром занятости, тогда как кредитные кооперативы дают средства для оборота. Обычно таких людей достаточно немного поддержать, и они справятся с трудной жизненной ситуацией, найдут себя. Например, в 2010 году в КПК "Поддержка" только по этой программе деньгами в сумме 23,7 млн руб. воспользовался 31 пайщик-предприниматель.

            Виды деятельности предприниматели выбирают самые разнообразные: разводят овец, открывают ателье по производству изделий из кожи, трикотажа, меха, украшения из бисера и камней, разводят цветы в промышленных масштабах, открывают фотосалоны, разводят кроликов, бычков, птицу, выращивают рассаду. Кроме того, изготавливают деревянную мебель, лестницы, малые архитектурные формы.

            Совместная работа с Центром занятости населения позволяет быть в курсе ситуации на рынке труда, расширять клиентскую базу, повышает надёжность выдачи займов. И, разумеется, мы помогаем людям решить их финансовые проблемы, укрепляем стабильность и снижаем социальную напряжённость в каждом из регионов, где действуют кооперативы. Задача кооперативов в кредитовании предпринимателей та же, что и с простыми гражданами - помочь здесь и сейчас, в нужную минуту, а дальше они смогут развивать не только свой бизнес, но и свой регион.