Некоммерческая организация Кредитный
потребительский кооператив «КредитЪ»
ул.Ленина, д.89
Показать номер телефона
Ваш город
Сыктывкар?
Да Нет
16.06.2011

"Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы".

"Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы"


Зампред Экспертного совета по законодательству о микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку А.Сиднев: "Кооперативы помогают предпринимателям развивать регионы"

СидневЗаместитель председателя Экспертного совета по законодательству о микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Андрей Сиднев рассказал в интервью "Интерфаксу", как кредитная кооперация в нашей стране поддерживает предпринимателей.

            - Андрей Иванович, расскажите, пожалуйста, как кредитные кооперативы работают с предпринимателями и чем привлекательно для предпринимателей вступление в кооперативы?

            - В настоящее время деятельность кредитных кооперативов не ограничивается работой только с пайщиками по выдаче займов и приему сбережений. Особенно актуально сегодня финансирование представителей среднего и малого бизнеса.

            На наш взгляд, предприниматель в наши дни может получить кредиты (займы) не только в банках и Государственных фондах поддержки предпринимательства, но и в кредитных кооперативах. Там, где они есть, конечно. Тем более, что сегодня и государство в лице Российского банка Развития (РосБР) способствует решению финансирования предпринимателей через систему кредитных кооперативов.

            В частности, недавно в РосБР был создан кредитный продукт для кредитных кооперативов второго уровня, по которому КПК второго уровня могут получать целевые кредиты на развитие предпринимательства и через своих членов - КПК первого уровня - выдавать займы малому и среднему бизнесу.

            - Давайте остановимся на проблемах предпринимателей. Какие трудности у них возникают и как кооперативы могут помочь их решить?

            - Кредитные кооперативы выдают займы на развитие бизнеса и его поддержание. Но самое главное - предприниматели могут получить деньги на старт бизнеса. И в этом - важнейшее отличие кооперативов от банков, которые не могут выдавать кредиты без обеспечения (залога), кредитной истории - это финансовые риски! - и еще целого ряда условий, обойти которые невозможно. Так что - подчеркну еще раз - зачастую предпринимателю попросту не на кого больше рассчитывать, кроме кредитного кооператива.

            Добавлю, что в разных странах и регионах проблема финансирования start-up решается по-разному. Например, нередко это делается через различные фонды, несмотря на то, что есть понимание, что проект может прогореть. В Германии и вовсе по государственной программе при Торгово-Промышленной палате (ТПП) выделяются деньги на старты бизнес-проектов.

            В России пока это лучше всего удается делать на основе кредитных кооперативов. Причина в том, что работники кооператива живут рядом со своими пайщиками, знают этих людей, их семьи и дают деньги под их репутацию. В случае с займом под начало нового бизнеса просто берется больше поручителей, чтобы снизить риски. В остальном заем выдается так же, как и физическому лицу.

            - Таким образом, для начинающих предпринимателей кредитная кооперация зачастую - единственная возможность найти средства для открытия своего дела. Тогда какой интерес у кооперативов?

            - Сейчас сложилась такая тенденция, когда без активного участия малого и среднего бизнеса кооперативы, порой, просто не могут выгодно разместить деньги своих пайщиков-сберегателей. Доля займов предпринимателям в заемном портфеле кредитных кооперативов системы "Народных касс", например, составляет 30-40%.

            Другой разговор, что такая деятельность требует большой ответственности руководства кооперативов перед своими пайщиками. Бизнес часто сопряжен с большим количеством разнообразных рисков.

            Скажем, в одном из кредитных кооперативов с пайщиком- предпринимателем произошла такая история. Предприниматель не смог договорится с арендодателем торговой точки, которая приносила ему основной доход, и хотя у него было несколько торговых точек в других магазинах, ситуация создалась патовая: бизнес мог рухнуть. Пытаясь спасти его от банкротства, кооператив дал предпринимателю заем на два года с отсрочкой всех платежей на три месяца. В залог оформили его торговую базу. Было ясно, что проценты сразу он не заплатит. Гуманно, да? Не знаю, пойдет ли какой-то банк на такое. И, кстати, бизнесмен, получивший вовремя помощь от кооператива на столь мягких условиях, смог выправить ситуацию.

            Другой случай - с деревообрабатывающим производством - к сожалению, окончился плохо. Предпринимателю было выдано 5 млн рублей с отсрочкой платежа на 6 месяцев. Понятно, что нужно время, чтобы поставить станки, запустить их, завезти лес, обработать его и продать. Тогда можно было вернуть все в срок. Но заемщик не справился с реализацией, поскольку ошибся в рынке сбыта. Пришлось все продать - станки, лес и вернуть деньги в КПК. К сожалению, в нашей стране трудно что-либо прогнозировать, поскольку стоимость сырья, бензина, газа, электричества может увеличиться значительно, что в один момент делает некоторые виды бизнеса нерентабельными. Чтобы "снять" эти риски, надо вникать в бизнес каждый раз, пытаться разглядеть риски, которые он несет.

            Ведь, как мы уже говорили выше, иногда предприниматель имеет хорошее обеспечение, но бизнес не складывается. В конце концов, отторжение обеспечения не является целью кооперативов, а представляет собой издержки. Цель кредитования предпринимателей кредитными кооперативами - поддерживать действующий бизнес, чтобы в итоге через создание рабочих мест способствовать улучшению уровня жизни населения. Для нас это - содействие развитию территории, на которой работает кооператив, повышение доверия к кооперативному движению.

            - Вы упомянули о том, что кооперативы на местах, выдавая займы предпринимателям, способствуют созданию новых рабочих мест. Как это происходит?

            - Согласно федеральной государственной программе для безработных мы на примере отдельно взятого кооператива более года сотрудничаем с муниципальными центрами занятости. Программа идет довольно хорошо.

            Что нужно для того, чтобы принять в ней участие? Гражданин, желающий открыть свое дело, регистрируется в своем Центре занятости как безработный в установленном законом порядке. Под открытие нового бизнеса Центр занятости выделяет ему чуть больше 50 тыс. руб. на себя и на каждого работника отдельно. Это база, которая обеспечивается Центром занятости, тогда как кредитные кооперативы дают средства для оборота. Обычно таких людей достаточно немного поддержать, и они справятся с трудной жизненной ситуацией, найдут себя. Например, в 2010 году в КПК "Поддержка" только по этой программе деньгами в сумме 23,7 млн руб. воспользовался 31 пайщик-предприниматель.

            Виды деятельности предприниматели выбирают самые разнообразные: разводят овец, открывают ателье по производству изделий из кожи, трикотажа, меха, украшения из бисера и камней, разводят цветы в промышленных масштабах, открывают фотосалоны, разводят кроликов, бычков, птицу, выращивают рассаду. Кроме того, изготавливают деревянную мебель, лестницы, малые архитектурные формы.

            Совместная работа с Центром занятости населения позволяет быть в курсе ситуации на рынке труда, расширять клиентскую базу, повышает надёжность выдачи займов. И, разумеется, мы помогаем людям решить их финансовые проблемы, укрепляем стабильность и снижаем социальную напряжённость в каждом из регионов, где действуют кооперативы. Задача кооперативов в кредитовании предпринимателей та же, что и с простыми гражданами - помочь здесь и сейчас, в нужную минуту, а дальше они смогут развивать не только свой бизнес, но и свой регион.