Некоммерческая организация Кредитный
потребительский кооператив «КредитЪ»
ул.Ленина, д.89
+7(8212) 21-42-83
Ваш город
Сыктывкар?
Да Нет
О кооперативе

Положение о предоставлении займов

Утверждено:

общим собранием пайщиков

НО КПК «КредитЪ»

Протокол № 26

от 28 апреля 2017 г.

ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЗАЙМОВ ПАЙЩИКАМ

ИЗ ФОНДА ФИНАНСОВОЙ ВЗАИМОПОМОЩИ

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.      Настоящее положение устанавливает основные принципы, правила и процедуры предоставления займов пайщикам Некоммерческой организации Кредитного потребительского кооператива «КредитЪ» (далее Кооператив).

1.2.      Деятельность Кооператива по предоставлению своим пайщикам займов регулируется действующим законодательством, Уставом, настоящим Положением, решением общего собрания пайщиков.

1.3.      Займы выдаются только пайщикам Кооператива. На получение займа может претендовать любой член Кооператива. Условия предоставления займов пайщикам Кооператива устанавливаются Уставом и настоящим Положением.

1.4.      При предоставлении займов пайщикам Кооператива необходимо соблюдать финансовые нормативы, установленные Уставом и условия, определенные настоящим Положением. Ответственность за соблюдение указанных нормативов и условий несет орган или сотрудник, принявший решение о предоставлении займа.

1.5.      Пайщики должны быть информированы об условиях и порядке предоставления им займов. Настоящее Положение, а также образцы заявки на получение займа и договоров займа, заключаемых с пайщиками, должны находиться в помещении Кооператива в месте, доступном для пайщиков.

Уполномоченное лицо Кооператива, ведущее первичную работу с пайщиком, желающим получить заем, обязано убедиться, что пайщику известны условия получения займа.

1.6.      Каждый заем, предоставленный пайщику Кооператива, в обязательном порядке оформляется договором в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава и настоящего Положения. При предоставлении займов необходимо соблюдать правила предоставления займов, установленные настоящим Положением, правила ведения кассовых операций.

1.7. Размер компенсации за пользование займом, и величину неустойки (пени) за просрочку платежей по займам, величину повышенной компенсации, порядок их уплаты устанавливает, в пределах своей компетенции Правление Кооператива. Компенсация – проценты за пользование займом.

1.8. Максимальная величина займа, предоставляемая одному члену Кооператива, должна составлять не более 10% от общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

1.9. Максимальная величина займа, предоставляемая нескольким членам Кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 % от общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.   

2.Заявка на получение займа и ее рассмотрение

2.1.      Член Кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление-обязательство на получение займа. Форма заявления утверждается Правлением Кооператива. Заявка должна содержать следующую достоверную информацию:

2.1.1.     сведения о пайщике;

2.1.2.     вид займа, на получение которого претендует пайщик;

2.1.3.     сумма займа и срок его погашения;

2.1.4.     краткое описание предполагаемого обеспечения займа;

2.1.5.     размер средней заработной платы пайщика (справка с места работы).

            2.2. Уполномоченное лицо Кооператива, на которое возложена ответственность за оформление документов для получения займа в соответствии с настоящим Положением, обязано:

2.2.1.     оказать пайщику помощь в заполнении заявления;

2.2.2.     проверить состояние паевого взноса, счета личных сбережений пайщика, а также числящихся за ним займов и выполнения обязательств погашения по предыдущим займам на момент заявки;

2.2.3.     в случае, если пайщик в качестве обеспечения предлагает поручительства других пайщиков, проверить в аналогичном п. 2.2.2 порядке состояние дел поручителей;

2.2.4.     проинформировать пайщика о необходимых документах, которые пайщик должен представить для подтверждения своей платежеспособности, платежеспособности своих поручителей, наличия имущества, предоставляемого в залог (с выездом на место) и требованиях к оформлению указанных документов;

2.2.5.     в случае, если предоставление займа, на который претендует пайщик, влечет за собой нарушение требований, определенных Уставом Кооператива и настоящим Положением, уполномоченное лицо обязано проинформировать пайщика о причинах невозможности выдачи займа и о том, какие действия ему следует предпринять для получения займа.

Заявки рассматриваются при наличии всех документов, необходимых для получения займа определенного вида, оформленных в соответствии с установленными требованиями. К заявке прилагаются документы, подтверждающие наличие постоянного дохода заемщика или поручителей (справка о средней заработной плате или справка налогового органа), договоры поручительства и (или) залога.

Председатель правления, комитет по займам вправе потребовать от пайщика предоставления иных документов, подтверждающих его платежеспособность.

2.3. Председатель правления, комитет по займам рассматривает заявки в порядке их поступления. Исключения могут быть сделаны для отдельных категорий пайщиков (ветераны, инвалиды, многодетные) или в чрезвычайных обстоятельствах (смерть в семье, тяжелое заболевание, пожар и т.д.)

2.4.      В случае, если после рассмотрения заявки и приложенных к ней документов выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого пайщиком, Председатель правления, комитет по займам вправе отказать ему в предоставлении займа либо, по согласованию с пайщиком, изменить условия договора (сумма, срок и вид займа).

2.5.      При принятии решения о выдаче займа Председатель правления, комитет по займам руководствуются не только представленной пайщиком документацией, но и такими мотивами, как, например, репутация пайщика, наличие (отсутствие) у него семьи, постоянной работы, иных источников дохода и др. При принятии решения о выдаче займа учитывается аккуратность пайщика в погашении предыдущих займов Кооператива.

2.6.      В случае принятия Председателем правления, комитетом по займам положительного решения по заявке пайщика, и Кооператив располагает достаточными наличными средствами в кассе для удовлетворения заявки, уполномоченное лицо, ответственное за выдачу займов в максимально короткий срок обязано обеспечить подписание договора займа пайщиком и Председатель правления или исполнительным директором или менеджером офиса (по доверенности) и выдачу займа из кассы Кооператива.

В случае, если Кооператив не располагает достаточными наличными средствами в кассе, должны быть приняты меры к получению наличных средств с расчетного счета Кооператива в максимально короткий срок

В случае, если принято решение о предоставлении займа любого типа, но Кооператив не располагает достаточными для удовлетворения займа средствами в кассе, устанавливается очередность на получение займов.

3. Виды займов, предоставляемых пайщикам КООПЕРАТИВА

Потребительские

Пенсионные

Целевые

На улучшение жилищных условий

Ипотечные

Предпринимательские

Экспресс - займы

3.1.      Размер займа, компенсации за пользование займом, величина повышенной компенсации за просрочку платежей по займу, сумма дополнительного паевого взноса, которую необходимо внести в Кооператив для получения займа, и условий его возврата устанавливаются Правлением Кооператива. Решение о выдаче займа принимается Председателем правления (в случае если количество членов Кооператива составляет менее 1000 (одна тысяча) человек) или Комитетом по займам (в случае если количество членов Кооператива составляет более 1000 (одна тысяча) человек). В случае выдачи займа на сумму, подпадающую под действие п. 3 ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации», такой займ выдается, при наличии решения Правления Кооператива о его одобрении. В случае выдачи займа сверх нормативов (по сумме займа, процентам и по срокам), установленных программами заимствований в Кооперативе, такой заем выдается при наличии решения Правления Кооператива.

3.2.      Максимальный срок, на который выдается заем – 5 лет. Увеличение сроков займа принимается решением правления.

3.3.      Заем выдается под поручительство физических (юридических) лиц и (или) залог.

3.4.      Правление определяет программы займов, которые выдаются без залога и поручительства.

3.5.      Размер выдаваемого потребительского или пенсионного займа зависит от ежемесячного размера дохода самого пайщика – заемщика или совокупного ежемесячного дохода всей семьи заемщика, исходя из того, чтобы сумма ежемесячной платы в счет погашения займа не превышала чистый дохода семьи пайщика в месяц. Чистый доход семьи пайщика в месяц рассчитывается как совокупный доход семьи пайщика за вычетом прожиточного минимума в регионе, умноженного на число членов семьи пайщика.

3.6.           Размер предпринимательского займа зависит от дохода предпринимателя, подтверждаемого справкой налогового органа и другими финансовыми документами предпринимателя.

3.7.           Условием предоставления займа члену Кооператива является (наличие) внесение им в Кооператив паевого взноса и уплата членского взноса в Страховой фонд Кооператива. Конкретный размер паевого взноса и членского взноса в Страховой фонд устанавливается Правлением Кооператива.

3.8.      Срок займа исчисляется со дня его выдачи и заканчивается в день погашения всей задолженности по нему.

3.9.      С заемщиком составляется договор займа, в котором определяются условия займа, порядок его возврата, уплаты компенсации (процентов) за пользование займом и повышенной компенсации (штраф, пени) в случае несвоевременного внесения платежей.

3.10. Погашение задолженности по займу производится в рассрочку ежемесячно равными долями согласно графику, который прилагается к договору займа. Компенсация за пользование займом начисляются на остаточную сумму займа и вносятся пайщиком ежемесячно одновременно с гашением займа. По желанию заемщика может быть составлен график погашения займа аннуитетными платежами. Правлением кооператива может быть принято решение о расчете начисленной компенсации на всю сумму займа и погашением ее в течение срока договора по графику.

3.11. Отсчет срока для начисления компенсации за пользование займом начинается со дня выдачи займа (включительно) и заканчивается датой погашения всей задолженности по займу (включительно). При несвоевременном внесении платежа и возникновении просроченной задолженности накладывается штрафная санкция (пеня, штраф, повышенная компенсация) в порядке, установленном договором займа.

3.12.Суммы, вносимые заемщиком по договору займа, направляются на погашение его задолженности в соответствии с нормами действующего законодательства и в соответствии с условиями прописанные в договорах займа.

При наличии у пайщика или его поручителей личных сбережений, переданных ими в Кооператив по соответствующему договору, они имеют право расторгнуть этот договор с целью погашения задолженности по займу.

В случае возникновения у пайщика просроченной задолженности по займу свыше 2-х месяцев Кооператив имеет право в одностороннем порядке произвести зачисление сберегательных взносов, внесенных пайщиком в Кооператив, в счет погашения этой задолженности, уведомив об этом пайщика письменно.

3.13. Ответственность пайщика, получившего заем, и его поручителей является солидарной.

В случае невыполнения условий договора займа Кооператив имеет право:

- обратиться в суд и потребовать, по своему усмотрению, взыскания всей задолженности, как с самого заемщика, так и с его поручителей;

- обратить взыскание задолженности на заложенное имущество, минуя обращение в судебные органы.

            3.14. Правление Кооператива и Комитет по займам могут принять решение о выдаче займа пайщику Кооператива на льготных условиях.

4. Обеспечение займов

4.1.      Займ пайщику выдается под поручительство физических лиц и (или) залог (за исключением специальных программ займов, установленных п.3.4. данного положения).

Поручителем может быть любой гражданин РФ, имеющий регистрацию и постоянный источник дохода (заработную плату, пенсию, доход от предпринимательской деятельности и т.д.).

В случае, когда поручителем выступают члены семьи заемщика, имеющие доход, размер выдаваемого займа рассчитывается в соответствии с п.3.5. настоящего Положения исходя из дохода только заемщика.

Количество поручителей зависит от суммы займа и величины их дохода. При этом сумма ежемесячного взноса по договору займа не должна превышать половины совокупного дохода поручителей.

Поручительство оформляется непосредственно в Кооперативе.

В случае, когда пайщик имеет личные сбережения в Кооперативе, при получении потребительского займа в размере, не превышающем сумму личных сбережений, оформление поручительства не требуется.

Пайщик, пользующийся потребительским займом, не имеет права изымать свои личные сбережения и начисленную компенсацию по ним в пределах непогашенной суммы выданного ему займа и причитающейся компенсации по нему до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность.

4.2.      Залог (заклад) является одной из форм обеспечения исполнения обязательств пайщиков по договорам займа и возникает на основании договора, заключенного в письменном виде между пайщиком и Кооперативом.

Оформление залога производится в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров займа, заключенного между пайщиком и КПК.

4.4. В качестве залога могут быть приняты:

- движимое имущество: автотранспортные средства;

- недвижимое имущество: квартира или дом, в которых никто не прописан и не проживает, гаражи, садовые участки, и др.

4.5. Ипотека (залог) зданий, садовых участков, гаражей допускается только с одновременной ипотекой земельного участка, на котором находится данное недвижимое имущество, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

4.6. Залогодателем может быть как сам заемщик, так и его поручитель. Закладываемое имущество должно принадлежать залогодателю на праве личной собственности, не должно быть кому-либо передано или заложено, не должно состоять под арестом или в споре. При этом залогодатель обязан представить письменное согласие других членов семьи залогодателя на передачу в залог имущества, находящегося в совместной (долевой) собственности.

4.8.      Кооператив самостоятельно проводит оценку стоимости и степень ликвидности предлагаемого в качестве залога имущества или привлекает по своему усмотрению независимых специалистов. Расходы при проведении такой оценки возлагаются на заемщика. Произведенная оценка имущества отражается в акте оценки, (форма акта утверждается правлением Кооператива) или по оценочному документу, выданному специалистом, имеющий на это лицензию.

4.9.      Залогодатель обязан:

4.9.1. в случае возникновения просроченной задолженности по договору займа продать заложенное имущество, известив об этом залогодержателя, и обратить средства от продажи на погашение задолженности по договору займа или передать заложенное имущество в собственность Кооператива.

4.9.2. в случае умышленного уничтожения или повреждения залогодателем заложенного имущества либо небрежного отношения к этому имуществу, в результате чего произошли утрата или повреждение имущества, возместить залогодержателю убытки, возникшие в связи с принимаемыми Кооперативом мерами по взысканию - как по договору займа, так и по договору залога, вне зависимости от сроков действия этих договоров, и выплатить в пользу залогодержателя неустойку в размере 100% от стоимости заложенного имущества.

4.10. Залогодержатель имеет право:

4.10.1. в случае неисполнения залогодателем в срок своих обязательств по договору займа изъять из его владения предмет залога и хранить его у себя до прекращения отношений между сторонами;

4.10.2. досрочно обратить взыскание на предмет залога, минуя обращения в судебные органы, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

- невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных договором займа

- возникновения угрозы утраты и повреждения предмета залога и отказа залогодателя произвести равноценную замену имущества, переданного в залог.

4.11. При недостаточности суммы, вырученной от продажи заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет право на получение недостающей суммы за счет другого имущества, принадлежащего залогодателю.

4.12.       В случае превышения суммы, вырученной при реализации предмета залога залогодержатель возвращает залогодателю разницу в течение 10 дней после поступления на счет залогодержателя денежных средств от реализации заложенного имущества.

4.13.       Все споры по заключенным договорам займа подлежат передаче на рассмотрение:
- если место заключения договоров - Республика Коми, - в Сыктывкарский городской суд Республики Коми или Пушкинский судебный участок г. Сыктывкара
- если место заключения договоров - Нижегородская область, - в Кстовский городской суд или Мировому судье судебного участка № 2 Кстовского района Нижегородской области.